第三人責任險投保攻略：開車族必知的理賠範圍、保額選擇與常見問題

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第三人責任險投保攻略：開車族必知的理賠範圍、保額選擇與常見問題

隨著台灣車輛數增加、交通事故頻繁，投保「第三人責任險」已是多數駕駛的共識。什麼是第三人責任險？保障內容包括哪些項目？投保時需注意什麼？本文將一次解答開車族最關心的理賠範圍、投保建議及常見問題，讓您開車安心又放心！

什麼是第三人責任險？定義、範圍一次了解

第三人責任險，又稱「第三責任險」，屬於任意險，即車主可依需求自由選擇投保，非法律強制投保範圍。然而，由於其能夠補足強制險的不足，因此許多車主在購買保險時，會額外加保此險種。何謂第三人？在保險條款中，「第三人」指的是車主與乘客以外的所有人，包括：

  • 其他車輛的駕駛與乘客
  • 路上行人或騎士
  • 事故波及的財物所有者（如商店、建築物、路燈等）


換言之，本車駕駛與乘客不在第三人責任險的保障範圍內，該保險僅保障事故中被影響的「第三方」。

為什麼需要投保第三人責任險？三大重點必看！

雖然台灣法規未強制要求車主投保第三人責任險，但由於強制險的保障範圍有限，僅賠償第三方的人身損害，不涵蓋財物損失，因此第三人責任險成為車主分擔風險的重要保險。

投保第三人責任險的 3 大理由

  1. 降低財務風險
    若發生事故導致對方受傷、死亡或財物受損，賠償金額可能高達數百萬元以上，甚至影響個人財務狀況。
    第三人責任險可分擔賠償費用，避免駕駛因意外事故陷入財務危機。
  2. 保障受害者權益
    台灣道路環境較為狹窄，車流量大，交通事故發生率高。
    投保第三人責任險，能讓駕駛在事故發生後快速理賠，避免長期糾紛，並確保受害者獲得合理賠償。
  3. 提升駕駛的心理安全感
    事故發生後，賠償問題往往讓駕駛承受極大壓力，投保第三人責任險能讓駕駛更安心，降低開車焦慮感。


無論是新手駕駛還是資深車主，投保第三人責任險都是負責任的選擇，保障自己也保障他人。

第三人責任險理賠範圍、項目一次掌握

第三人責任險理賠必須是車外第三人受傷或財物損失，在有肇事責任情況下第三人主動提出理賠請求，此時理賠才會成立。第三人責任險理賠主要分為體傷及財物損失兩部分，二者額度分開計算不能互相補足，其理賠項目詳細說明如下：

第三人體傷

當事故造成第三方受傷或死亡，並且駕駛被判定負有肇事責任時，第三人責任險將補足強制險未能賠償的金額，但最高賠償額度以保單條款為準。常見理賠項目：

  • 醫療費用（ 含住院、手術、診療費用 ）
  • 看護照護費用
  • 精神撫慰金
  • 勞務損失（ 因事故導致受害者無法工作 ）

 

第三人財損

若事故導致第三方財物受損，例如對方車輛、商店門面、路燈、電線桿等，第三人責任險將依據實際損失進行賠償。常見理賠項目：

  • 對方車輛修復費用
  • 拖吊與停車費用
  • 財產損失補償（ 例如撞壞商店櫥窗 ）


提醒：財損與體傷賠償額度是分開計算的，不能互相補足。若保額不足，超出的部分需由車主自行負擔，因此建議投保較高額度，避免發生鉅額賠償。

第三人責任險常見 QA 大解析

Q1. 第三人責任險與強制險有什麼不同？
A. 強制險是車輛所有人必須強制投保的保險，強制險的理賠範圍是「賠人不賠車」，也就是只理賠事故受害者的人身傷害，不理賠財物損失。第三人責任險主要是用來保障車禍中對他人造成的財物損失或人身傷害，若發生重大事故，造成人員失能或身亡，強制險理賠金額上限大多不足以支付賠償，建議加保第三責任險。

Q2. 車借別人若發生事故第三責任險有賠嗎？
A. 第三人責任險的保障是只要駕駛用車有經車主同意，並符合理賠條件的話都有理賠。但肇事理賠是會紀錄的，且肇事責任會算在車主（被保險人）身上，可能會發生下一年度保費變貴的問題，如果要將車輛借給別人使用，建議將肇事責任與風險納入考慮。

Q3. 不小心撞到名車須賠償高額修理費用，第三人責任險賠多少？
A. 第三人責任險理賠金額根據保單不同而有所差異，若擔心發生較高的財損賠償，可考慮加保超額責任險。

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無論是資深駕駛或新手上路，第三人責任險都是開車族不可或缺的保障。它能有效分擔事故中的高額賠償，讓您避免經濟負擔，也確保受害者獲得合理的補償。建議大家仔細檢查已購買的保險是否足夠且合適，若對車險保單有疑問，需要專人一對一諮詢，歡迎加入創星保經官方 LINE 帳號！

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